Kausjonsavtale-analyse: forstå hva du garanterer for før du signerer

Begrepene beskriver hvor raskt banken kan kreve deg. Ved selvskyldnerkausjon kunne banken tradisjonelt gå rett på kausjonisten ved mislighold, mens en simpel kausjonist først kan kreves når banken har søkt dekning hos låntakeren. Viktig: etter den nye finansavtaleloven (i kraft 1. januar 2023) kan selvskyldnerkausjon ikke lenger avtales i forbrukerforhold – den brukes nå bare mellom næringsdrivende. For deg som privatperson gjelder en mellomløsning: banken må ha satt i gang inndriving mot låntakeren (men ikke nødvendigvis fullført den) før den kan kreve deg. Analysen forklarer hva slags kausjon avtalen din er og når banken faktisk kan gå på deg.

Du risikerer å måtte betale opptil det maksbeløpet (kausjonsbeløpet) som står i avtalen – ofte med tillegg av renter, gebyrer og inndrivingskostnader hvis avtalen åpner for det. Ved realkausjon stiller du i tillegg pant i din egen bolig, slik at boligen kan tvangsselges hvis kravet ikke betales. Analysen viser hvor høyt ansvaret ditt er, hva det omfatter og hva som faktisk skjer hvis låntakeren ikke betaler.

Etter den nye finansavtaleloven skal banken gi deg tydelig informasjon (forklaringsplikt) om risikoen, og den skal gjøre en kredittvurdering av deg som kausjonist på samme måte som av en låntaker. Den gamle skriftlige frarådingsplikten er erstattet av en avslagsplikt: banken skal la være å ta imot kausjonen hvis kredittvurderingen viser at du ikke har råd til å bære ansvaret. Bryter banken disse pliktene, kan ansvaret ditt settes ned eller falle bort. Som privatperson har du dessuten 14 dagers angrerett på selve kausjonsavtalen – men du kan ikke angre på en boligkausjon (pant i bolig). Analysen ser etter om avtalen og dokumentasjonen tyder på at pliktene er fulgt.

Ja. Hvis du som kausjonist betaler på låntakerens gjeld, har du i utgangspunktet regress – det vil si rett til å kreve det du har betalt tilbake fra hoveddebitor (låntakeren). I praksis er det ofte vanskelig å få igjen pengene hvis låntakeren allerede ikke kunne betale. Analysen forklarer regressretten din og hvor reell den er.

Nei. Analysen gir deg en forståelig oversikt over kausjonsavtalen og momenter du bør tenke over, men den er ikke juridisk rådgivning. Å kausjonere kan binde deg økonomisk i mange år. Før du signerer en kausjon på et større beløp, bør du vurdere å snakke med banken om alternativer, kontakte Forbrukerrådet eller en jurist.

Ja, vi har lagt vekt på personvern. Dokumentet lagres trygt og kryptert i ditt private område hos vår databehandler Supabase (servere i EU), og er kun tilgjengelig for deg. For å lage analysen sendes teksten til OpenAIs API for AI-behandling. Du bestemmer over dine data og kan be om å få slettet både avtalen og analysen når som helst. Les mer i personvernerklæringen.